掌牛宝
证券时报记者 黄钰霖
12月以来，银行业进入“开门红”备战阶段。证券时报记者调查发现，多家城商行阶段性上调了存款利率吸引储户，幅度可达25个基点。除了积极揽储，还有银行重点发力理财、基金等财富管理产品，推出费率优惠。
业内人士分析，近期阶段性上调存款利率的多为区域性城农商行，目的是在年末等关键节点吸引新资金、留住老客户，也是应对“大行下沉”的竞争。与此同时，银行业息差仍处历史低位，营收压力不减，因此银行“开门红”方向愈发多元化，除揽储、信贷等规模指标外，财富管理指标重要性凸显，力求提升中间业务收入。
中小银行逆势上调存款利率
“马年争先！盛京银行三年期存款年化利率达1.95%。”林先生近日收到盛京银行上海某支行客户经理的信息，对方表示，该产品1万元起存，且限定在该行存有20万元及以上金融资产的客户参与，存入符合条件的新资金后，还可以参与抽奖活动。
不仅是盛京银行，近期，上海银行、吉林银行等均逆势上调了定期存款产品的利率。
“我行定期存款吉享存A款三年期年利率为2%，一年期年利率为1.65%。”吉林银行工作人员表示，两款产品都为1000元起存。根据吉林银行官网挂牌利率掌牛宝，该行整存整取三年期、一年期利率分别为1.75%、1.5%，对比来看，前述产品的利率分别阶段性上调了25个、15个基点。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向证券时报记者表示，部分银行利率上调是典型的阶段性揽储行为，目的是为了吸收存款、稳定负债。
“特别是中小银行，与全国性大行相比，其品牌影响力和客户基础相对较弱，因此往往在关键时点通过适度提高利率来吸引新资金、留住老客户。”董希淼认为，这也是中小银行应对存款竞争、完成业绩考核的直接手段。
“财富管理”成重要指标
值得一提的是，多家银行将明年“开门红”的重点转向财富管理，力求“多点开花”“一客多产品”，发力存款、贷款、理财、基金、银保多个细分产品。
“这是开放限额5000万元的理财，收益还不错，您可以下周一早上9点抢一下。”刚刚进入12月，华东某城商行一客户经理就向莫小姐推荐了该行理财子公司的多款固收类理财，年化收益率在3%左右。
除了限额福利产品，还有银行推出了费率优惠活动。中银理财两款14天最低持有期纯债产品、90天最低持有期固收产品的产品费率由0.2%降至0.01%，降幅19个基点，活动截至年底。
多家银行的“开门红”动员，均提及财富管理业务的重要性。在中国银行东北某分行2026年个金条线营销启动会上，“财富管理”在12项指标中名列前茅，成为重要环节。高淳农商银行日前召开的“开门红”启动会上，行领导在动员中表示，应紧紧围绕存款、贷款、客户数、财富业务、风险控制等核心目标任务。
董希淼分析，力推财富管理业务是银行业为应对客户需求变化和内外部挑战而采取的重要举措。近年来，随着房地产市场深度调整，居民财富正在加快从房地产流向金融资产，居民投资理财意识增强和需求强烈。
他表示，当前银行净息差处于历史低位，通过一般存贷业务赚钱的空间被逐步压缩，大力发展财富管理业务赚取手续费，将有助于创造更稳定的非利息收入，减轻对息差的单一依赖，进而优化收入结构，保持营业收入和利润的基本稳定。
“开门红”应摆脱唯规模论
多位银行工作人员告诉记者，2026年“开门红”启动时间较往年有所提前，往年大多在12月下旬、新年首月启动。据记者梳理发现，今年多家国有大行、股份行分行在11月中旬，甚至10月底，就启动了明年“开门红”营销。
博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，在居民风险偏好下降、存款定期化趋势延续的背景下，“开门红”提前启动和营销加码大概率将成为未来几年银行业的常态。但要真正实现业务高质量发展，银行一方面需要强化客户画像与需求洞察，推动产品与服务的差异化匹配；另一方面需要优化考核机制，避免唯规模论，将客户质量、中收贡献、资产质量等纳入综合评价。
董希淼也表示，银行应走出“内卷式”竞争的误区，应从“规模扩张”向“价值创造”转变。银行不仅要努力完成指标、抢占客户，更要加快构建健康的客户关系、优质的资产结构和可持续的盈利能力。
多位银行从业者向记者表示，本次“开门红”揽储压力较以往并未有所减弱，多元指标叠加后，完成压力较大。“存款、普惠贷等指标均有要求，个人养老金开户和缴存这个月的数量也非常重要，还需要加大信用卡等催收力度、降风险。”
董希淼表示，银行要实现长期稳健发展，核心在于从战略上摆脱对短期规模冲刺的路径依赖，并通过激励约束机制改革将这一战略传导至基层，将“开门红”从一个短期营销战役掌牛宝，转变为银行全年服务客户、创造价值的自然起点，最终实现规模、效益和质量的动态平衡。
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